个人养老金 为您添保障 12333全国统一咨询日活动开始啦！

个人养老金 为您添保障

12333全国统一咨询日活动开始啦！

党的二十大报告提出，要发展多层次、多支柱养老保险体系。我国的多层次、多支柱养老保险体系由三个部分组成，第一支柱是基本养老保险，包括职工基本养老保险和城乡居民养老保险，采取社会统筹与个人账户相结合的制度模式，由国家、用人单位和个人共同承担；第二支柱是企业年金和职业年金，由用人单位和职工个人共同承担，采取个人账户方式管理，实行完全积累；第三支柱是个人养老金和其他个人商业养老金融业务。那么，作为第三支柱的个人养老金制度究竟是什么，有什么优势，怎么使用，请看以下介绍。

一、什么是个人养老金

个人养老金是一种由政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。它采用个人账户模式，由个人缴费，实行完全积累，并与基本养老保险、企业（职业）年金相衔接的养老保险制度。简单来说，个人养老金就是在基本养老保险的基础上，为自己再添一份保障。

二、个人养老金的好处是什么

（一）增加养老收入。退休后，在领取基本养老金的基础上，个人养老金可以为您再增加一份收入，让您的晚年生活更加从容。

（二）享受税收优惠。参加个人养老金可以享受税收优惠政策，在缴费环节，每年的缴费可以在个人所得税中扣除；在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；在领取环节，个人养老金的领取金额仅按3%的税率缴税，可为您节省税款。

（三）帮助规划养老资金。您可以购买储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等符合规定的个人养老金产品。

三、哪些人群可以参加个人养老金

在中国境内参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者，都可以自愿参加个人养老金制度。需要注意的是，已经领取基本养老保险待遇的人员，不能参加个人养老金制度。

四、如何参加和使用个人养老金

参加使用个人养老金的流程非常简单，只需要以下六个步骤：

（一）开立个人养老金账户。通过国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡、“掌上12333”或商业银行等渠道，选择“个人养老金账户开立”服务，建立个人养老金账户，用于信息记录、查询和服务等。

（二）开立个人养老金资金账户。在符合规定的商业银行开立或指定个人养老金资金账户，用于缴费、购买产品、归集收益和领取个人养老金。

注意：个人养老金账户和个人养老金资金账户都是唯一的，且互相对应，并且与基本养老保险、企业年金、职业年金的个人账户无关联。

（三）缴纳个人养老金费用。每年最高缴费12000元，您可以选择一次性缴费或分次缴费，缴费额度按自然年度累计。

（四）享受税收优惠。使用“个人所得税”APP扫码等方式，将缴费信息录入个人所得税申报系统，享受税收优惠。

（五）投资个人养老金产品。个人养老金采取市场化运营，您可以自主选择投资产品，但需要承担相应的投资风险。目前，个人养老金可以投资的产品包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等。这些产品经过金融监管部门筛选，具有较高的安全性和稳定性。

（六）领取个人养老金。达到领取条件后，您可以选择按月、分次或一次性领取个人养老金，商业银行会将资金转入您的社会保障卡银行账户。在领取个人养老金时，您需要满足以下条件之一：

1、达到领取基本养老金年龄；

2、完全丧失劳动能力；

3、出国（境）定居。

4、国家法律规定的其他情形。

领取方式灵活，您可以根据自己的需求选择按月、分次或一次性领取。需要注意的是，个人养老金资金账户封闭运行，除上述条件外，不得提前支取。

七、个人养老金的缴费金额和方式

按照应实现的补充养老功能，个人养老金目前每年缴费上限为1.2万元，超过限额不允许缴存。参加人可自主决定是全程参加还是部分年度参加、以及年度内缴纳多少、一次性缴纳还是分次缴纳。国家会根据经济社会发展水平、多层次养老保险体系发展情况适时调整缴费上限。参加人可使用现金、手机银行或个人网银等渠道向个人养老金资金账户缴费。

八、个人养老金资金账户变更

参加人员可以每年两次变更个人养老资金账户。需要变更的，可先向原开户银行申请，将原个人养老金资金账户变更为“转移”状态，并经人社部个人养老金信息平台审核通过后，选择其他商业银行开立新的个人养老金资金账户。同时应将原账户中的资金转移至新的个人养老金资金账户，全部转移后注销原资金账户。账户转移申请实时生效，参加人在原开户行申请“转移”成功后，即可至新账户行开立新的资金账户。

九、个人养老金投资方式

个人养老金可以购买的金融产品采取名单式管理，包括储蓄存款、理财产品、商业养老金等，具体由监管部门确定，并通过个人养老金信息管理服务平台、金融行业平台发布和更新。进入个人养老金投资范围的产品应当具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等特征。参加人可以根据偏好选择其中产品。需要注意的是，个人养老金采取市场化运营，存在投资风险，参加人需谨慎选择。

十、如何进一步了解个人养老金

如果您对个人养老金还有更多疑问，可以通过以下方式咨询：

（一）菏泽市12333热线；

（二）各商业银行；

（三）国家社会保险公共服务平台（https://si.12333.gov.cn/）；

（四）全国人社政务服务平台（https://www.12333.gov.cn/）。

我们相信，通过个人养老金制度，您可以为自己的未来增添一份保障，让晚年生活更加美好。扫码可了解更多个人养老金政策。